借用書ナビのブログ

会社の運転資金が不足しているので、つなぎ融資としてお金を貸して欲しいと社長から頼まれる場合や、会社間の技術開発などで資金を融資する場合には、返済がされなくなるというリスクが伴うものです。

また、知人の会社設立や起業のために、資金の融資を依頼されて、貯蓄したお金を貸す場合も同様です。

このような融資の依頼があるということは、借主（債務者）は資金繰りに苦しんでいることが多く、最悪の場合は貸し倒れになるというリスクがあることを想像しなくてはいけません。

お金を借りる立場の人は、「すぐに返せる」「数ヵ月後にまとまった入金があるので返済できる」「一時的に困っているだけだから問題ない」などと言うことが多いものですが、実際のところはわかりません。

起業や会社設立にしても、全ての事業が計画通りに収益を上げる保証はどこにもないのです。

やはり友人や親戚など、いくら親しい間柄であっても、それなりの金額の融資をする場合には、口約束だけでは不安が残ります。

万一、返済遅延が起きた場合にも、貸した事実証明ができないと対処に困ってしまいます。

そこで、融資をするのと同時期に金銭消費貸借契約書（借用書）を作成しておくべきです。

融資の条件として借用書の作成を提示し、それを拒まれるようなら返済の意思も怪しいものですから、融資は中止にするという対応で構いません。

また、先にお金を貸して、しばらく時間が経過しているようなケースでは、返済条件を確認する意味でも、債務承認弁済契約書を作成するとよいでしょう。

融資した金額が６０万円以下であれば、少額訴訟制度の対象となるので、前述の金銭消費貸借契約書や債務承認弁済契約書は、貸主と借主の当事者間だけで作成する私製契約書で問題はありません。

６０万円以下の債権は、簡易裁判所で少額訴訟の手続をすれば、原則として１日で判決が得られます。その際に、私製契約書の金銭消費貸借契約書があれば、証拠資料として採用されるのです。

但し、債権額が６０万円を超えると少額訴訟制度は利用できず、地方裁判所で通常の訴訟を提起しなくてはなりません。

その場合は、訴訟に要する期間も長期となり、かなり手間もかかることになります。（弁護士に依頼すれば費用もかかります。）

資金を融資する立場では、返済が滞ったときのリスクはできるだけ抱えたくはないものです。そこで、高額な金銭貸借には公正証書を作成することをお勧めします。

公正証書とは、全国主要都市にある公証役場を通して作成する契約書のことであり、金銭給付の契約に関しては裁判の確定判決と同様の効果を発揮する強力なものです。

公正証書を作成したにも関わらず、借主（債務者）が支払い遅延を起こす場合は、裁判を行うことなく債務者の財産に対して強制執行（差押）が可能となります。

つまり、支払い事故が起きれば、裁判の手間や時間をかけることなくダイレクトに差押ができるのです。

公正証書には、このような強制力があるので、債務者も公正証書の契約については優先的に返済をする動機付けにもなります。

ある程度の金額を融資する際には、公正証書の活用は絶対条件として提示するべきでしょう。

金銭貸借の際に、返済期日や返済方法を決めずに契約書を作成する人もみかけます。

「返せるときに返す」というのは美徳のように聞こえて、債権者に大きなリスクを負わせるものです。

それでも返済時期について予測できないケースもありますが、そのような場合でも仮定の返済期日を設けておくべきです。

その期日に返済ができない事情が生じた場合には、再度話し合いをして返済期日を延長すればすむことです。

また、一括返済が厳しい場合は、分割支払いで少額づつでも毎月の期限までに返済を継続する返済条件にすることで対応します。

返済までの期間が長い場合は、一括支払いでは返済が厳しくなることも多く、少額づつでも毎月返済をする契約とすることをお勧めします。

毎月に一定額を返済しつつ、最終期限に残額を一括支払いする形にするのが、債務者も借金の存在を意識することになるので、返済事故が起きにくくなるものです。

金銭貸借は、債務者の経済事情の悪化で返済不能になってしまうというリスクがつきまといます。

そのリスクを低減するには、金銭消費貸借契約書や公正証書の作成が有効な対策となります。

当事務所では、契約書作成専門サイトの借用書ナビにて借用書や公正証書の作成をご支援しております。

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